Umkehrhypothek als Innovatives Produkt zur „Immobilienverrentung“

Die Stiftung Warentest (Finanztest) hat im Dezember 2022 einen Beratungs- und Produkttest zum Thema „Immobilienverrentung“ veröffentlicht. An diesem Test war ich als externer Berater maßgeblich beteiligt.

Die Ergebnisse sind für die Anbieter wenig schmeichelhaft. Insbesondere die Produkte „Teilverkauf“ und „Verkauf gegen Wohnrecht oder Nießbrauch“ sind mit Fallstricken behaftet und insgesamt überteuert. Für Kunden mit dem Wunsch nach einer laufenden monatlichen Auszahlung hat sich die „Umkehrhypothek“ als das günstigste Produkt erwiesen. Leider wird dieses Produkt von Banken derzeit nur vereinzelt angeboten.

Die Umsetzung des Produkts „Umkehrhypothek“ erfordert einiges Know-How bei der Ausgestaltung dem Kunden gegenüber, bei der Kalkulation eines angemessenen Produktzinses, der dispositiven Absicherung und Integration in die Risikomessung. Mit dem nötigen Wissen und entsprechenden Hilfsmitteln lassen sich diese scheinbaren Probleme einfach lösen. Die Bank gewinnt in Zeiten nachlassender Baugeschäftsvolumina einen neuen Markt mit hohem Nutzen sowohl für die Kunden als auch die Bank selbst.

Mein Beratungsangebot erstreckt sich auf folgende Möglichkeiten:

• Darstellung der Angebote zur „Immobilienverrentung“ und deren Probleme. Umkehrhypothek als beste Lösung für den Kunden. Der Vortrag kann sowohl intern für die Berater als auch im Rahmen einer Kundenveranstaltung durchgeführt werden.
• Unterstützung bei der Einführung des Produkts „Umkehrhypothek“ für die Bank. Programmierung (EXCEL) entsprechender Hilfen für Kundenangebot, Kalkulation, Disposition und Risikosteuerung

Beratungsinhalte und Beratungsdauer werden individuell vereinbart.